隨著暑期來臨，境外旅游人數(shù)增加，很多人會提前購買境外旅游險。這種保險能提供哪些保障？消費(fèi)者如何挑選？出險后如何理賠？記者采訪了業(yè)內(nèi)人士。

我國已連續(xù)多年保持全球第一大出境旅游客源國地位，2017年中國公民出境旅游突破1.3億人次。境外游涉及語言、法律法規(guī)等方面的差異，風(fēng)險問題較國內(nèi)旅游更為復(fù)雜。

有的消費(fèi)者認(rèn)為，跟團(tuán)游旅行社投保了旅行社責(zé)任險，自己就不用再買保險了。保險專家提醒，這是誤區(qū)，旅行社責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客因個人原因發(fā)生意外事故不在理賠范圍內(nèi)。

實(shí)際上，境外旅游險是一個籠統(tǒng)概念，可以細(xì)分為意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、財務(wù)損失等險種。不少消費(fèi)者不清楚這些分類，且忽略免責(zé)條款，導(dǎo)致出險時得不到賠償。

上個月在國外某海島參加潛水項目的上海市民戴女士，回想起深潛時大腿肌肉拉傷的情景仍心有余悸。她在出國前購買了一份境外旅游險，本以為這樣就萬無一失了，但在受傷后查詢保單詳情時，她才留意到“運(yùn)動意外傷害”保額為0，只有意外殘疾或身亡才會獲賠5萬元。

“保單一般都有除外責(zé)任。”慧擇網(wǎng)旅游保險產(chǎn)品專家賀健說，潛水、蹦極、跳傘等高危項目發(fā)生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險保障范圍，消費(fèi)者要參與此類項目，一定要看清楚保險條款，或者投保附加高風(fēng)險運(yùn)動意外傷害保險。

“除了留意保障范圍，一定要特別關(guān)注是否有意外救援條款。”優(yōu)普旅行援助服務(wù)（北京）有限公司首席銷售官王紅兵說，緊急救援能力是境外旅游險的核心競爭力，包括直升機(jī)救援、高端醫(yī)療救助等，能在意外發(fā)生后為生命安全提供最大保障。

“消費(fèi)者在選擇境外旅游險時要優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)。”友邦保險中國區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，保險公司可根據(jù)消費(fèi)者旅行中的風(fēng)險狀況、出行天數(shù)及目的地為其提供定制化保險服務(wù)方案，使消費(fèi)者充分掌握自己的風(fēng)險點(diǎn)是否被覆蓋，醫(yī)療網(wǎng)點(diǎn)是否夠多，能否獲得中文服務(wù)等。

選購境外旅游險，消費(fèi)者往往被提示，盡量選擇帶有緊急救援服務(wù)的保險產(chǎn)品。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示，投保首選有實(shí)力的大型保險公司，重點(diǎn)了解保險公司合作救援機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，緊急救援包含的內(nèi)容和流程，以及有沒有全球救援的成功案例等。