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        非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

        本站原創(chuàng)    2015年05月21日

         
            一、什么是非法集資?
            非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,同時(shí)具備以下四個(gè)特征:一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。
            是否向社會(huì)不特定對象吸收資金、是否向社會(huì)公開宣傳,是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。 
            二、非法集資活動(dòng)有哪些常見種類和形式?
            非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類,主要表現(xiàn)有以下幾種形式:
            ⑴借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;
            ⑵以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資;
            ⑶通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資;
            ⑷通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資;
            ⑸以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資;
            ⑹利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資;
            ⑺利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資;
            ⑻對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資;
            ⑼以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資;
            ⑽利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資;
            ⑾利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資;
            ⑿利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
         
            三、非法集資有哪些常見手段?
            ⑴承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
            ⑵編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號,經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項(xiàng)目,承諾高額固定收益,騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義,故意混淆投資理財(cái)概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,承諾穩(wěn)定高額回報(bào),欺騙社會(huì)公眾投資。
            ⑶以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃。
            ⑷利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己的業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。 
            四、非法集資活動(dòng)對社會(huì)有什么危害?
            非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的,也可能是養(yǎng)命錢,而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,引發(fā)大量社會(huì)治安問題,甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。由于非法集資是違法行為,一旦有了損失,需要當(dāng)事人自己承擔(dān),因此,希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。 
            五、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰?
            對進(jìn)行非法集資活動(dòng)的,除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外,對構(gòu)成犯罪的,還要依法追究刑事責(zé)任。例如依照我國刑法規(guī)定,對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,情節(jié)嚴(yán)重的,可處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票,情節(jié)嚴(yán)重的,可處五年以下有期徒刑或拘役,并處罰金;對以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處死刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 
            六、社會(huì)公眾如何識別和防范非法集資活動(dòng)?
            社會(huì)公眾識別和防范非法集資,應(yīng)注意以下四個(gè)方面:
            一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。
            二要正確識別非法集資活動(dòng),主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對象募集資金;是否承諾回報(bào);非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
            三要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此—定要增強(qiáng)理性投資意識,依法保護(hù)自身權(quán)益。
            四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí),一定要認(rèn)真識別,謹(jǐn)慎投資。(甘孜州“處非”辦宣)
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